LovesTheTeam.com

Differentiell betalning

En differentierad betalning kallas så för att,att när hypotekslånet betalas, kommer det belopp som låntagaren måste göra månadsvis till banken att förändras. Detta beror på det faktum att varje sådan betalning består av två huvuddelar: Den summa pengar som går att återbetala lånet och den ränta som betalas för användningen av medlen banka.V gäller differentierade betalning som en del av det som är riktad till återbetalning av lånet, är oförändrad under hela betalningsperioden. Dess storlek är lätt nog att beräkna och självständigt: för detta måste du dela upp det totala beloppet av lånet med det antal månader under vilka det är planerat att betala. Till exempel, om låntagaren har fått ett lån på 2,4 miljoner rubel, som planerar att betala för 10 år, mängden månatliga betalningar på totalt 20 tusen rubley.Vtoraya del av betalningarna - räntor till banken för att ge dem kredit. Den specifika storleken på denna del av beloppet beror på två faktorer. Den första är räntesatsen på lånet och den andra är beloppet för det lån som återstår att betala. Eftersom detta belopp minskar med tiden kommer intresset för att använda det att minska i enlighet därmed. Till exempel, om lånet i det ovan beskrivna exemplet togs till 12% per år, kommer det räntebelopp som betalades under den första månaden att vara 24 tusen rubel. Under denna period kommer den totala månatliga betalningen för det att vara 44 tusen rubel. Och när lånebeloppet minskar till exempel till en miljon rubel kommer räntan att nå 10 tusen rubel och den totala betalningen - 30 tusen rubel.

Annuitetsbetalning

En annuitetsbetalning är merkomplex i beräkningarna, men enklare för låntagaren att uppfatta ett sätt att återbetala lånet. I denna typ av betalningar är också närvarande två delar, respektive riktade att återbetala lånekapitalbelopp och ränta, emellertid, deras förhållande och värdet av betalningar i processen för ständig förändring. I detta fall är ett karaktäristiskt inslag i livränta detta belopp varje månad till banken förblir oförändrad under hela perioden för återbetalning ipoteki.Tak, under de första månaderna utbetalningen av lånet låntagaren betalar större delen av den riktas till betalning av ränta, och resterande liten del av det kommer att bero på lånets hastighet - att betala av sin kropp. Till exempel kan förhållandet mellan dessa delar i månadsbetalningen i vissa fall vara 10/90. Men över tiden kommer andelen av betalning som skickas att betala ränta att minska och den del som överförts för att återbetala lånets organ kommer att öka. Som ett resultat, i slutet av perioden för betalning förhållandet mellan delar radikalt förändrats: nu de flesta av betalningen kommer att gå att betala av de viktigaste och endast en liten del av det - till räntebetalningar. Till exempel, i vissa fall vid slutet av hypotekslånsperioden, kan detta förhållande uppgå till 90/10.

instruktion

1

Var uppmärksam på skillnaden i betalningsstrukturen. Ett differentierat lån förutsätter uppdelningen av hela huvudskulden i samma antal delar och periodiseringen av ränta på balansbeloppet. I det här fallet beräknas beloppet av betalningar varje månad och minskar gradvis, eftersom räntebetalningen blir mindre och mindre. När man väljer ett livränta lån, tvärtom betalar en person samma belopp varje gång, dvs. banken beräknar den huvudsakliga månatliga betalningen och minskar den inte förrän skulden återbetalas.

2

Tänk på skillnaden i beräkning av räntapå lånet. Med differentierad betalning debiteras en procentsats av huvudmannen, och när beloppet för de återstående betalningarna minskar, minskar också räntebetalningsbeloppet. En annuitetsbetalning förutsätter ett helt annat beräkningsplan. För det första betalar en person nästan bara intresse och betalar ut den minsta delen av skulden. Med tiden minskar räntebetalningarna och på huvudskulden växer, och detta händer jämnt. Betalningsbeloppet förblir detsamma. Till exempel, under den första månaden kan en person betala 5000 rubel. av intresse och 1000 rubel. av huvudskulden och i andra - 4000 rubel. på intresse och 2000 rubel. från huvudskulden.

3

Beräkna storleken på den månatliga betalningen. Med ett differentierat lån betalar gäldenären vid tidpunkten för återbetalningen ett relativt litet belopp, men i början är månadsbetalningen högre än med ett annuitetslån. Denna funktion är viktig att ta hänsyn till av två skäl. För det första, om du inte kan fördela ett tillräckligt stort belopp för att betala lånet, kommer annuitetsbetalningen att vara mer lönsam för dig. För det andra, när man väljer ett differentierat lån är det totala beloppet som banken vill ge, lägre än om preferensen ges till livränta. Detta beror på det faktum att representanter för banken tar hänsyn till det maximala månatliga betalningsbeloppet vid fastställandet av det belopp som kan ges till kunden.

Ett hypotekslån är ett belopppengar, utfärdat av banken för ett visst syfte - för inköp av bostäder. I det här fallet finns det två huvudsakliga sätt att återbetala ett hypotekslån - livränta och differentierade betalningar.

Differentiell betalning

Den differentierade betalningen har ett sådant namneftersom mängden månatliga betalningar, som måste överföras till adressen för betalarens bank, i detta fall kommer att variera under perioden för återbetalning av ett hypotekslån. Det faktum att varje inteckning betalning består av två huvudkomponenter: den första av dem - det belopp som går att betala av de viktigaste, och det andra - det belopp som låntagaren betalar som ränta för användning av bankmedel. Helheten av dessa två summor är mängden månatlig betalning för ipoteke.V fallet med differentierade leverans mängd månatliga avbetalningen riktad mot amorterat beräknas enkelt - genom att dividera värdet av skulden till det antal månader, då han kommer att återbetalas. Till exempel får en låntagare ett hypotekslån på 1,2 miljoner rubel i en period av 10 år. I detta fall är värdet av den månatliga betalningen riktar sig till återbetalning av kapitalbeloppet till 10 tusen rubley.Vtoraya av differentierade betalning - det belopp som betalats av banken som ränta. Det beror i sin tur på två huvudparametrar - räntesatsen på inteckning och resterande skuldsättning. Antag att hypotekslånet är 12% per år. Således, i exemplet ovan med en skuld på 1,2 miljoner rubel, det belopp som skall betalas som en procentsats i den första månaden, $ 12 tusen. Således kommer det totala värdet av hypotekslånet i den första månaden att vara 22 tusen rubel. Men i framtiden, som låntagaren återbetalar skulden, kommer beloppet av intresse för användningen av pengar att minska. Till exempel, när storleken på den utestående skulden kommer att nå 500 miljoner, det belopp som riktas till betalning av ränta, kommer att uppgå till 5000 rubel, och den totala mängden av inteckning betalning - 15 tusen rubel.

Annuitetsbetalning

Annuitetsbetalning som motviktdifferentierade förutsätter en månadsbetalning till förmån för banken av samma summa pengar under hela återbetalningsperioden. Detta uppnås genom ett annat förhållande mellan de belopp som skickas för att återbetala ränta och huvudstol i olika betalningsperioder. Så om det i de första månaderna av den andel av betalningen riktas till amortering, kan vara små, från i slutet av en inteckning löptid lejonparten av betalningen kommer att skickas för att betala av de viktigaste, och endast en liten del av det - till räntebetalningar. Samtidigt säger experter att i allmänhet betalar betalning av hypotekslån genom livränta betalningar låntagaren mer än med en differentierad återbetalningsmekanism.